Vous avez besoin de contracter un crédit à la consommation. L'organisme prêteur ne manquera pas de vous conseiller de souscrire en même temps une assurance emprunteur. Devez-vous adosser votre prêt à une assurance ?

L'assurance est facultative

L'assurance de prêt est facultative. Aucune loi ne rend obligatoire la souscription à une assurance emprunteur quel que soit le type de crédit. Même dans le cadre d'un crédit immobilier, l'assurance n'est nullement une obligation légale, mais sa souscription subordonne l'octroi du crédit. Les sommes en jeu, ainsi que la durée de remboursement, imposent de couvrir les risques (décès, invalidité, incapacité, perte d'emploi).

S'agissant d'un crédit conso, la souscription d'un assurance de prêt est laissée au libre-arbitre du client-emprunteur. Refusez toute offre de crédit conditionnée à la souscription de l'assurance proposée par l'organisme de crédit : la vente liée est interdite. Mieux vaut solliciter un autre prêteur. Si toutefois vous souhaitez vous assurer, vous êtes entièrement libre de choisir votre assureur. Et vous n'êtes nullement tenu, comme c'est le cas pour un crédit immobilier, de présenter une assurance alternative à celle proposée par le prêteur ayant une équivalence de garanties.

Dans quels cas l'assurance est-elle recommandée ?

Depuis la loi Lagarde de juillet 2010, vous pouvez emprunter un maximum de 75 000€ dans le cadre d'un crédit conso (21 500€ auparavant). Un seuil élevé qui peut justifier la souscription à une assurance de prêt. Le prêteur peut d'ailleurs refuser de vous accorder le prêt si vous ne vous assurez pas.
Si vous souhaitez financer l'achat d'une voiture ou des travaux pour votre logement, la somme empruntée pourra être importante, sur une durée de remboursement pouvant aller jusqu'à 120 mois. La souscription d'une assurance va sécuriser la bonne fin de votre prêt en couvrant les risques principaux (décès-invalidité).

Si vous empruntez avec un risque aggravé de santé, sachez que la convention AERAS vous dispense de remplir un questionnaire médical sous réserve de réunir les conditions suivantes :
• vous êtes âgé au maximum de 50 ans
• la duré de votre crédit est inférieure ou égale à 4 ans
• le montant cumulé de vos crédits ne dépasse pas 17 000€ (attestation sur l'honneur de non cumul de prêts au-delà de ce plafond).
Comme tout autre emprunteur, vous pouvez bénéficier d'une assurance de prêt aux conditions standards (tarifs, garanties).