Le rachat de crédits est une opération simple qui consiste à remplacer tous vos crédits existants par un seul prêt. Quels sont les avantages et les inconvénients de cette solution efficace pour réduire votre taux d'endettement et retrouver un budget équilibré ?

Principe du rachat de crédits

Le rachat ou regroupement de crédits est une opération bancaire qui consiste à substituer un seul et unique crédit à tous vos prêts en cours. L'organisme de crédit spécialisé rachète l'ensemble de vos prêts, prêts immobiliers comme crédits à la consommation.
Cette restructuration peut également inclure d'autres dettes comme :
• dettes fiscales
• découverts bancaires
• retard de paiement de charges
• dettes familiales.
Il est par ailleurs possible d'ajouter une demande de trésorerie au nouveau prêt.

Avantages du rachat de crédits

Le rachat de tous vos crédits va simplifier votre budget. Vous n'aurez plus qu'une seule ligne de crédit à un taux unique et sur une seule durée, auprès d'un seul établissement financier. Ces paramètres sont calculés par l'organisme spécialisé en fonction de votre capacité de remboursement. L'objectif est de ramener votre taux d'endettement sous le seuil des 33%.
Le rachat de crédits cumule plusieurs avantages :
• fin du cumul des crédits
• fin des risques d'insolvabilité
• réduction du taux d'endettement mensuel
• diminution de la mensualité globale jusqu'à 60%
• mensualité adaptée à votre situation
• retour à l'équilibre budgétaire
• augmentation du pouvoir d'achat à court terme.

Inconvénients du rachat de crédits

Retrouver une situation financière saine et sereine a cependant un prix. La nouvelle mensualité est moins élevée que la somme des mensualités des prêts rachetés. La contrepartie de cet allègement est un allongement de la durée de remboursement, qui aura pour effet une majoration du coût global. Tout l'enjeu est de savoir doser l'avantage à court terme et le coût final. Les courtiers spécialisés sauront vous conseiller pour chasser les mauvaises habitudes qui ont conduit au mal-endettement.
Le coût global contient en outre les frais liés au rachat de crédits :
• frais pour remboursement anticipé (0,5% ou 1% pour un crédit conso pour les crédits souscrits avant le 1er mai 2011 hors crédit renouvelable, 6 mois d'intérêts dans la limite de 3% du capital restant dû pour un crédit immobilier)
• frais de nouvelle garantie si le rachat comprend un crédit immobilier
• frais de dossier
• nouvelle assurance
• frais de courtage.

Attention : le rachat de crédits n'est pas accessible aux personnes surendettées. Le surendettement est en effet une condition de non-recevabilité d'un dossier de rachat de crédits. Le rachat de crédits est un nouveau prêt : vous devez être capable de le rembourser. Faites votre demande de restructuration de prêts avant que votre situation financière ne se dégrade.

Consultez le baromètre de l’endettement et du surendettement.