Le nombre de personnes surendettées a reculé en 2016. En revanche, l'endettement moyen a augmenté, comme en témoignent les derniers chiffres de la Banque de France.

Surendettement en baisse en 2016...

Comme en 2015, le nombre de dossiers de surendettement déposés à la Banque de France (BdF) a diminué en 2016 : la BdF a reçu 194 194 dossiers entre le 1er janvier et le 31 décembre 2016, soit 23 108 dossiers de mois sur un an (-10,6%). Sur l'ensemble, 174 894 demandes ont été jugées recevables.

...mais un endettement global en hausse

L'endettement global moyen des ménages surendettés a augmenté en 2016, passant de 41 254€ à 42 334€ soit 1 080€ de plus qu'en 2015 et une augmentation de près de 15% en cinq ans. Cette hausse est due à la part de l'endettement immobilier qui a nettement progressé sur cinq ans (22,6% en 2011 contre 35,3% en 2016), une évolution à mettre au compte des dispositions récentes qui permettent aux propriétaires de bénéficier de la procédure de surendettement.

Hors dettes immobilières, l'endettement moyen par dossier était de 27 481€ en 2016, en diminution d'un peu plus de 1 000€ depuis 2011. Sur cinq ans, la part des crédits à la consommation a reculé, passant de 58,2% en 2011 à 39,3% l'an dernier. Le fort repli des crédits renouvelables (34,6% en 2011 et 21,3% en 2016) est consécutif aux différentes réformes du crédit depuis fin 2010.

Dettes de charges courantes en hausse

Bien qu'ils restent proportionnellement limités dans l'endettement global, les arriérés de charges courantes (loyers, dettes fiscales, énergie, communication) affectent désormais 82,1% des situations de surendettement (75,6% en 2011). Un constat qui inquiète Crésus, association d'aide aux personnes en difficultés financières. On assiste à un transfert du problème depuis les établissements de crédit, désormais contraints par la réglementation sur les crédits, vers les créanciers minoritaires, affectés par un surendettement d'une plus grande ampleur.

Les zones les plus endettées

Le surendettement est un mal réparti de manière inégale sur le territoire. Les départements du Pas-de-Calais, du Nord, du Calvados, de l'Eure, des Vosges, de l'Aisne, de la Seine-Maritime, de l'Yonne ou encore de la Creuse sont les plus touchés avec plus de 500 cas de surendettement pour 100 000 habitants.