Selon les derniers chiffres de la Banque de France, l'encours des crédits renouvelables a chuté de 10% sur 12 mois. Le phénomène semble s'inscrire dans la durée, puisque ce type de crédit est en recul constant depuis 2008. Si elles n'ont pas pour vocation de supprimer le crédit renouvelable, les nouvelles dispositions prévues par la loi Hamon auront sans aucun doute un impact négatif sur la distribution du produit.

Les dernières données émises par la Banque de France confirment la progression des crédits amortissables à la consommation. La contraction très nette des crédits renouvelables (-10% entre décembre 2012 et décembre 2013) est partiellement compensée par l'augmentation de l'encours des prêts amortissables (+1,1% sur al même période). Hormis le contexte peu propice au crédit à la consommation, l'évolution contraire entre prêt amortissable et crédit renouvelable trouve son explication dans les nouvelles réglementations. La loi Lagarde de juillet 2010 avait imposé des garde-fous qui se voient renforcés par les récentes dispositions de la loi Hamon.

Depuis la loi Lagarde, le consommateur peut opter pour un crédit amortissable plutôt qu'un crédit renouvelable pour les achats sur les lieux de vente. La loi Hamon fixe de le seuil de 1 000€ pour obliger le prêteur à proposer un crédit amortissable. S'agissant des grandes enseignes, il y a désormais rupture de liaison entre carte de fidélité et utilisation du crédit. Les cartes de fidélité qui ne permettent que le paiement à crédit sont interdites. Le paiement au comptant via la carte de crédit ou/et associée à un crédit renouvelable est devenue la règle. La loi Hamon ajoute que le bénéfice des avantages commerciaux accordés via la carte de fidélité ne peut être subordonné au paiement à crédit. La durée de remboursement des crédits renouvelables a été écourtée : les crédits de moins de 3 000€ doivent être remboursés dans les 3 ans, dans les 5 ans pour ceux supérieurs à 3 000€. La durée de vie des lignes de crédit renouvelable non utilisées est elle aussi raccourcie : toute ligne de crédit non utilisée durant un an est automatiquement suspendue.