Jamais le rachat de crédit immobilier n'aura bénéficié d'une fenêtre aussi favorable. Les taux se sont de nouveau contractés début décembre suite à la baisse notable de l'OAT 10 ans. Il serait dommage de ne pas profiter d'une situation pour le moins exceptionnelle qui permet de réaliser d'importantes économies sur le coût global d'un crédit immobilier. La marche à suivre pour renégocier votre prêt.

Simulez votre rachat de prêt immobilier
Même un prêt souscrit il y a un an est renégociable. Vous pouvez désormais emprunter à 2,50% ou moins. Le différentiel entre le taux initial et le nouveau taux doit être au minimum de 1 point (voire 0,70% pour les emprunts d'un gros montant ou de longue durée). L'objectif du rachat de crédit immobilier est de diminuer la charge mensuelle ou de raccourcir la durée de remboursement : dans les deux cas, les économies potentielles peuvent se chiffrer en plusieurs dizaines de milliers d'euros.
Vous trouverez des simulateurs en ligne qui vous aideront à confirmer la faisabilité de la démarche. Sera chiffrée la nouvelle mensualité si vous choisissez de faire courir l'emprunt sur la même durée. Si, en revanche, vous conservez la même charge mensuelle, le simulateur vous donnera la durée de remboursement avec le nouveau taux.

Faites jouer la concurrence
Vous pouvez aller frapper à la porte des banques concurrentes, mais l'expérience d'un courtier est précieuse pour gagner du temps et décrocher l'offre la mieux adaptée. Les grands courtiers (Cafpi, Meilleurtaux, Empruntis) sont les interlocuteurs privilégiés des banques, ils sauront si votre dossier est recevable et négocieront pour vous les conditions qu'elles sont prêtes à vous accorder. N'oubliez pas qu'un client avec un prêt immobilier est captif pour plusieurs années, le temps pour une banque de placer d'autres produits financiers.

Allez voir votre banquier
Les offres de la concurrence en main, allez voir votre banquier. S'il accepte de revoir le taux, sa proposition sera de toutes façons moins intéressante que les offres alternatives. Tout est une question de calcul : en restant dans la même banque, vous évitez certains frais incompressibles ailleurs (frais de nouvelle garantie, à savoir frais de prise et de mainlevée d'hypothèque - 2% de l'encours - ou transfert de caution - autour de 0,6%). Les pénalités de remboursement anticipé sont exigées dans tous les cas (6 mois d'intérêts dans la limite de 3% du capital restant dû). L'ensemble des frais est ajouté au capital à refinancer, le rachat ou la renégociation de votre prêt immobilier ne fait l'objet d'aucune dépense de trésorerie.