Une aubaine pour les futurs emprunteurs, une chance également pour ceux qui ont contracté un prêt à l'habitat il y a encore peu...même en 2012.
Avec une moyenne de 2,81% toutes durées confondues fin juin (taux fixe hors assurances), les taux des crédits immobiliers n'ont jamais été aussi bas. Les acquéreurs voient ici leur projet facilité par cette attractivité exceptionnelle des conditions de financement. Une période aussi propice aux emprunteurs qui ont souscrit tout récemment.
Si vous avez emprunté en 2008 quand le taux moyen sur 20 ans était à plus de 5%, mais également en 2009 et 2011 quand il stagnait à 4%, vous avez toutes les raisons de tenter la renégociation de votre prêt. L'écart entre le taux initial et le taux actuel est au minimum d'un point (1%). Vous êtes par ailleurs dans les premières années de remboursement de votre crédit immobilier, période durant laquelle est remboursée une grande partie des intérêts. La démarche a déjà conquis bon nombre d'emprunteurs en 2013 : l'an passé, près de la moitié de la production de crédit concernait des renégociations.
Avec des taux en baisse constante depuis 9 mois, vous pouvez aujourd'hui renégocié le taux de votre prêt contracté en 2012. C'est même une idée très pertinente, puisque vos mensualités sont encore composées à 50% des intérêts. Deux options s'offrent à vous : soit renégocier le taux à la baisse avec votre banquier, soit faire racheter votre prêt par une banque concurrente. Dans l'hypothèse peu probable la banque accepte de revoir le taux, la marge de négociation est plutôt faible (entre 0,20% et 0,50%) au regard des écarts constatés. Par contre, les frais sont minimes. Dans le second cas, le taux offert par la nouvelle banque sera très performant, mais vous devrez vous acquitter des pénalités de remboursement anticipé (3% du capital restant dû, dans la limite de 6 mois d'intérêts) et des autres frais (nouvelles garanties, frais de dossier, de courtier,...). Lancez-vous une simulation pour évaluer les économies potentielles. Renégocier votre crédit vous donnera en outre l'opportunité de changer d'assurance de prêt, avec, à la clef, des économies additionnelles.