Si la retraite est une période rêvée pour s'adonner à ses passe-temps favoris ou réaliser des projets mis sur la touche durant la vie active, elle entraîne aussi une perte du pouvoir d'achat. Les revenus baissent, les frais médicaux augmentent, on sollicite un, deux voire plusieurs crédits à la consommation, et rapidement le surendettement guette si on manque de vigilance. Avant d'être étranglé par les dettes, il existe une solution qui n'est pas réservée aux actifs : le rachat de crédit. Si vous êtes retraité et que vous n'arrivez plus à surmonter vos difficultés financières, faites une demande de rachat de crédit auprès d'un spécialiste. En regroupant vos crédits en un seul, vous pourrez diminuer vos mensualités, retrouver l'équilibre budgétaire et dégager un pouvoir d'achat supplémentaire.
Quelques chiffres
La proportion de personnes surendettées de plus de 55 ans est passée de 13% en 2001 à 23% en 2010, celle des plus de 65 ans de 4% à 8% toujours sur la même période (chiffres Banque de France). 70% des personnes surendettées de 75 ans et plus orientées vers une procédure de rétablissement personnel (faillite personnelle) étaient des femmes. Ces données traduisent le vieillissement de la population des particuliers surendettés, en corrélation avec l'allongement de la durée de vie. Sans réussir à trouver de solutions personnelles pour résoudre le malendettement ou le surendettement, ces personnes sont obligées de déposer un dossier auprès de la commission de surendettement de la Banque de France.
Le rachat de crédit
Avant d'en arriver à cette extrémité, il existe une possibilité pour faire face à vos difficultés financières tout en assumant vos dettes. Un petit calcul tout d'abord : vous considéré comme une personne endettée dès lors que vos mensualités de crédits représentent plus d'un tiers de vos revenus (33%). Tout dépend également du niveau de vos revenus ; une personne touchant 1 000€ par mois avec un taux d'endettement inférieur à 30% sera moins à l'aise en fin de mois qu'une autre avec des revenus de 3 000€ et un taux d'endettement de 45%. La notion de reste à vivre est à prendre en considération. On estime communément qu'entre 46% et 80% de taux d'endettement, vous êtes une personne surendettée.
Même avec un taux d'endettement élevé, le rachat de crédits est envisageable. Faites appel à un courtier en rachat de crédits qui évaluera votre situation financière et vous proposera de regrouper tous vos crédits (crédits à la consommation, mais également crédit immobilier) en une seule mensualité. Commun à tous les crédits, le taux d'intérêt sera réajusté à la baisse pour réduire les mensualités jusqu'à 60%. Vos traites seront adaptées à votre niveau de vie. En contrepartie la durée de remboursement est allongée, en fonction du montant global des dettes et de votre âge. Vous réussirez ainsi à émerger du surendettement tout en dégageant un budget supplémentaire pour mieux vivre votre quotidien.
Vous êtes propriétaire de votre logement
La plupart des retraités sont propriétaires de leur logement. Les établissements de rachat de crédits prennent donc en compte l'existence de ce bien immobilier et proposent des formules hypothécaires (simple ou en viager). Le rachat de crédit est garanti par une hypothèque sur le bien immobilier. L'intervention d'un notaire est nécessaire pour sa mise en place. Le rachat de crédits hypothécaire en viager est réservé aux personnes de plus de 65 ans et contrairement à une vente en viager, il est possible d'interrompre le prêt à tout moment en le remboursant.