Le rachat de crédits à la consommation consiste à rassembler tous ou une partie de vos crédits relatifs à la consommation. Cette opération vous permet de diminuer un endettement mensuel trop élevé, dégageant ainsi un reste à vivre plus important.
Allégez vos mensualités
Si vous avez accumulé plusieurs crédits à la consommation (prêt personnel, prêt travaux, prêt auto, crédit renouvelable), l'addition des mensualités peut devenir lourde à assumer. Un endettement trop élevé, supérieur à 33%, c'est-à-dire que vos remboursements excèdent un tiers de vos revenus, contient un risque potentiel de défaut de paiement, et ne vous permet pas, le cas échéant, de faire face financièrement à un coup dur.
Le rachat de crédits consiste à regrouper vos prêts conso en une seule ligne de crédit avec une mensualité adaptée à votre capacité de remboursement. Vous pouvez ainsi alléger votre dette mensuelle jusqu'à 60% et rétablir l'équilibre de votre budget. La durée du rachat de crédits à la consommation n'excède pas 12 ans, mais peut aller jusqu'à 25 ans si l'opération est garantie par une hypothèque sur un bien immobilier. On parle alors de rachat de crédits hypothécaire. Cette solution, réservée aux propriétaires, permet de bénéficier de meilleures conditions financières.
Exemple par une simulation de rachat de crédits à la consommation
Vous percevez 2 500€ par mois. Vous payez un loyer mensuel de 550€ et devez rembourser 5 crédits à la consommation pour un total de mensualités de 670€. En additionnant loyers et prêts, votre taux d'endettement atteint près de 49%, pour un reste à vivre d'environ 1 280€. Le capital restant dû des crédits se monte à 13 420€.
L'organisme spécialisé vous rachète vos crédits aux conditions suivantes :
- votre nouvel emprunt intègre une trésorerie de 2 000€, soit un total de 15 420€ à financer
- le prêt est accordé au TAEG de 6,31% (taux débiteur fixe de 5,78%) sur une durée de remboursement de 72 mois
- la nouvelle mensualité est de 253,96€, soit un taux d'endettement ramené à 32,15%.
Le rachat de vos crédits permet de dégager un reste à vivre de 1 696€.