Surendettement : nette augmentation en début d'année.

Les chiffres de la Banque de France sur le surendettement sont quelque peu alarmants : en février 2011, le nombre de ménages surendettés atteint le seuil de 900 000. Si la crise financière de l'automne 2008 avait accéléré la spirale du surendettement, ses effets délétères continuent de faire des ravages en début d'année 2011, puisqu'entre décembre 2010 et février dernier, les dossiers de surendettement que doit traiter l'institution ont augmenté de +17%. Sans surprise et très logiquement, les personnes à revenus modestes sont les premiers touchés par le problème. La population surendettée se compose de plusieurs profils et évolue au même rythme que les changements profonds de la société : les personnes élevant seules des enfants et les personnes âgées sont aujourd'hui frappées de plein fouet par le surendettement passif, ce cercle vicieux qui incite à contracter plus de crédit pour continuer à survivre.

Le surendettement est en grande partie la conséquence directe des situations de précarité, entraînées elles-mêmes par la perte d'emploi ou les accidents de la vie. Les chômeurs et les personnes sans profession sont les premiers touchés par le surendettement. Le sont également les personnes invalides et celles qui sont en congés de longue durée. Quand la moitié des personnes surendettées n'a pas d'activité professionnelle, l'autre moitié est composée d'ouvriers et d'employés dont les revenus sont inférieurs ou égaux au Smic. Une très faible proportion (17%) dispose de ressources supérieures à 2 000€ par mois.

Les personnes entre 35 et 54 ans composent un peu plus de la moitié des surendettés en 2010, soit un niveau qui aurait tendance à diminuer contrairement aux seniors (de plus de 55 ans) dont le nombre est croissant depuis 2001. Ils représentent aujourd'hui 23% des personnes surendettées. Les personnes âgées en situation précaire sont effectivement plus nombreuses, le surendettement touchant 8% de celles âgées de plus de 65 ans, soit un doublement sur la dernière décennie.

Le profil moyen d'un ménage surendetté fait état d'au moins 10 dettes différentes pour un total supérieur à 34 000€. Sur l'ensemble des dossiers traités par la Banque de France, 91% concernent des crédits à la consommation pour un endettement moyen de 23 700€. 7% des dossiers résultent d'un crédit immobilier (89 000€ en moyenne). Plus de 65% des personnes en graves difficultés financières vivent seules, une proportion qui a augmenté depuis 10 ans au moment de la première enquête de la Banque de France (58%). La moitié est représentée par des foyers mono-parental avec un enfant ou avec une personne à charge : la séparation est le facteur déclencheur du surendettement pour un quart de ces personnes qui ne peuvent plus faire face aux charges courantes (loyer, factures d'énergie,…). Les charges n'étant plus divisées par deux, la personne qui doit supporter seule les dépenses d'un logement s'enfonce peu à peu dans les difficultés de paiement. Fait marquant quand on dresse le portrait type de la personne surendettées : celle-ci est pour 80% locataire de son logement, le loyer étant la charge la plus lourde dans un budget.